怪老子教你:理專不想告訴你的穩穩賺投資
每年穩賺10%的秘訣竟是如此簡單!精算達人怪老子最新力作!配送方式
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內容簡介
每年穩賺10%的秘訣竟是如此簡單!
精算達人怪老子最新力作
暢銷書作家怪老子繼《第一次領薪水就該懂的理財方法》、《怪老子帶你看懂財報選好股》兩本暢銷書之後,再推重量級大作《怪老子教你──理專不想告訴你的穩穩賺投資法》
你厭倦繁雜的投資術語嗎?你不想再為投資績效起伏煩惱憂心嗎?你一定要翻開這本書!怪老子將分享他實際採行近20年,卻是理專不會想告訴你的投資法,因為實在太簡單!靠投資穩定獲利,不用那麼辛苦。
怪老子的投資法,挺過科技泡沫、金融海嘯、歐債風暴,就算曾在高點買進,如今仍享有倍數報酬率,秘訣就是跟隨全世界景氣的長期成長軌道,投資布局全球的基金,打造每年成長10%的獲利成績。
本書重點
1. 採行定期定額長期投資法,不需要波段操作,不管是預算不高的小額投資人、沒時間短線進出的上班族、想穩穩守住資產的退休族都適用。
2.千百檔基金,要買哪一檔?教你用免費網站,挑出長期報酬率最優秀的基金。
3.買基金到底有沒有複利啊?用EXCEL算給你看,不需要忙著獲利了結,也能有複利效果!
4. 基金有淨值波動、匯率風險?怪老子絕對比你更保守,他將告訴你安全的避險方法。
5. 手續費比股票貴,買基金到底划算嗎?釐清一個重要觀念,讓你從此拋開對手續費成本的迷惑。
目錄
※自序※ 選對市場長抱,輕鬆獲利
第一篇※建立正確觀念,站穩投資腳步
- 不用苦學財經知識,穩穩賺錢比你想像更簡單
1-2 投資方法自己找,別被牽著鼻子走
1-3 誰說基金沒有複利效果
1-4 3年賺3成 VS.10年賺1倍,哪個比較好?
1-5 穩賺的秘密,靠指數就夠了
第二篇※股票型基金這樣挑,賺遍全世界
2-1 基金績效,其實都跟指數差不多
2-2 省煩惱,直接選全球股票型基金
2-3 利用MSCI網站看各組別指數績效
2-4 利用晨星網站,動手挑基金
2-5 持有愈久,績效受進場時間的影響愈不明顯
第三篇※債券型基金,資產組合重要支柱
3-1 債券型基金是必備的低風險資產
3-2 只要長期持有,安全又能賺贏定存
3-3 不選高收益債基金,就不擔心被倒債
3-4 債券型基金怎麼挑?
3-5 高配息基金的利息好誘人,可以買嗎?
第四篇※用最低風險,獲得最穩健報酬
4-1 股票基金+投資等級債券基金 完美配置資產
4-2 退休後不要把錢全部丟定存
4-3 該不該停利?告訴你基金最佳贖回時機
4-4 費用五花八門,買基金真有賺頭嗎?
4-5 一檔基金分A股B股AT股,暗藏費用玄機
4-6 買基金要考慮台幣升貶嗎?匯率風險可以這樣避免
4-7 投資台股,直接買0050
序/導讀
作者的話
當我還在職場的時候,同事及長官都認為我有一項很不一樣的特質;就是能將複雜的理論或觀念,以一般人容易懂的方式表達出來,這也是我一直引以為傲的地方。因為如此,我對自己有個期許,希望退休後有機會將學得的知識及經驗,傳承給需要的人。
正統的投資理論,許多人有心想學習,卻是摸不著頭緒。而我剛好相反,因為擁有理工背景,看起來繁雜的財務公式,反而讓我更能獲得投資的精髓。將理論完全吸收之後,加上長年的投資實務,我有一個重大發現──投資其實可以很簡單,只要長期持有趨勢往上的投資組合,就能夠輕鬆獲利。
我指的簡單,並非指投資理論本身;那些艱深的理論,只有專業投資機構才需要,例如指數編製公司、基金公司的研究團隊及經理人等。早期複雜的投資環境,經過這些專業機構的長期淬鍊,已經將投資標準化,而且有指數來衡量績效。像我們這樣的一般投資者,實務操作就變得非常簡單,只要運用這些機構提供的資訊,挑選出符合自己需求的標的即可。
主動型基金或指數型基金,就是這些專業機構的產品,是不錯的投資標的,而且投資方式比起個股簡單許多。然而基金產品琳琅滿目,多數人在挑選時,常常不知所措;許多投資者甚至錯把基金當個股,以為需要勤於波段操作才能獲利。其實不用這麼麻煩,不論是股票型基金或債券型基金,只要選對市場,定期定額投入,長期持有即可。
課堂上,我常把我的銀行對帳單用投影機打在螢幕上。學員看到期初才投入30.6萬元、現在淨值已經102.8萬元,累積獲利236%,幾乎所有人都急著抄寫投資標的;我立即跟他們說:「不要抄了,同樣的一檔基金,我投資一定可以賺錢,你們可就未必喔!」。
我接著說,「選擇投資組別,比選個別基金還重要。只要選對組別,不論是哪一檔基金,表現都不會差太多。而另一個重點,你們敢持有這麼長的時間都不贖回嗎?」我所持有的這檔基金,是1997年投入至今,可是經歷過科技泡沫及金融海嘯的大空頭洗禮。
由於我的投資知識大部分來自於教科書,而我一向喜歡照表操課,相信書上所言,短期股價是無法預測的,只要長期持有一組股票組合,就會獲得該市場的績效。而主動型或被動型基金,就是一個投資組合,績效都會跟市場差不多。那麼只要基金所投入的市場,經濟會持續成長,投資組合就會長驅而上。
擁有了這些知識,我才敢在兩次大跌時,仍然沒有停損及停利。而且從開始學習投資至今,除了換掉績效比指數還差的基金之外,基本上都是長期持有,現在才能夠擁有足以傲人的績效,對自己的投資方式也更具信心。
課堂中,我非常努力的將自己所學傳授給學員,常有學員公開感謝我的無私分享;對於自己的努力得以回報,心中相當欣慰。我也會跟他們說,我都已經是退休人士,個人成就重於私人利益,我又何必留一手?而且,並非我毫無私心,而是教導大家用這個方法賺錢,自己並不會少賺一毛錢,何樂而不為也。
我非常樂於分享,更期盼我的經驗得以幫助其他人;希望藉由本書,除了導正大家過去的錯誤觀念,讓徬徨的投資者找到正確方向,得以靠著投資讓資產穩定增加,盡早達到財務自由的目標。
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