死薪水的不投機致富金律：怎樣成為「有錢之後一直有錢」的人？德國媒體編輯一對一面談有錢人後，親身實踐的致富報告。

推薦序一
你終究要學習當有錢人，何不趁現在？
「Ａ大的理財心得分享」版主／ameryu

有錢人之所以有錢，是因為他們懂得運用金錢的知識，讓錢母生錢子，錢子再生錢孫，使收入川流不息，源源不絕。資產的起點未必可以複製，但有錢人的財富思維，卻可以拿來運用。

臺灣諺語常說：「富不過三代。」是因為我們的文化只注重遺產的繼承，卻忘了理財知識也應該被一併延續，另一句俗語「狀元子好生，生意子歹生」就是如此。知識與財富一樣，皆需靠時間來點滴累積。

本書分兩部分討論「成為有錢人，你該知道的事」，其基本概念有二：生出財富、守住財富。乍看跟開源節流相似，但意境卻不同。

守財，除了要知曉節流技巧與適切的精打細算之外，還需要擁有正確的理財觀念與識破騙局的腦袋，知道「不要」做哪些事，遠比知道下一步該做什麼重要得多。至少我們要知道，該如何避免成為一貧如洗的窮光蛋。例如不要高估自己的能力，認為自己可以贏過大盤。

投資的基本，除了要會賺錢之外，應當還要能讓自己安心睡好覺。
本書比較特別的地方，是提到了創業與不動產。創業維艱，守成不易，相信是每個創業者都有過的體悟。

在臺灣創業的陣亡比率之高，個人覺得是因為大多數的創業者沒有善用社會資源，我的觀念是，創業不一定要用自己的存款，反而要學習運用銀行的金錢。

知名電視劇《我可能不會愛你》的女主角程又青曾說：「人生應該要有兩本存摺，一本儲蓄財富，一本儲存老朋友。」以此為起點稍微延伸思考，想要創業成功，人脈與銷售是關鍵，只有人才會給人機會，產品若沒有客源，再好也是枉然。就像電影《鬼滅之刃劇場版》裡，炭治郎的炭若賣不出去，那他的妹妹彌豆子也只能跟著喝西北風了。

創業者的煩惱與困擾不少，最常碰到的是「沒時間管理財富」，因而尋求銀行的協助，但是又會碰到延伸問題：「銀行理財專員推薦的是否穩賺不賠，或者該不該買？」如果創業讓你忙到沒時間睡覺，建議你善用書中提到的「奧德修斯策略」（詳見第12章）來做定期投資。

假如你還在理專推薦的商品中猶豫，建議讀者們翻到第8章，作者提出了兩點，會讓你瞬間秒懂很多事，以及了解過去賠錢的原因：

‧銀行業務員的工作就是銷售金融商品，替銀行產生營收。
‧在大多數的情況下，財務顧問提供的服務都不完整，沒有顧及其他的資產類別。

我們不能說理專不好，因為這是他們的工作，就像建商的工作就是不斷的買土地蓋房子，不管房子能不能賣出去。

而作者提出的另一個致富重點「不動產」，就如同我們從小到大，從老一輩那裡聽來的觀念：把買房子、繳房貸當作是在向銀行租房子，貸款繳完後房子就是你的了。

在我們擁有房子後，往往會把房貸擺在理財的第一順位，通常也會調整收支狀況，把收入資源集中，為的就是可以順利繳出貸款，間接也達成了強迫儲蓄、守住財富的效果。

本書吸引Ａ大的地方是，作者研究了大量有錢人、富人的心理，並引用了許多名人的經驗分享，這些金玉良言、經典佳句往往會成為理財金句的創作來源。若讀書心得只能寫一句話，我會這麼寫：「人，無法長期擁有他處理不來的財富。」

就我所知，某部分的富人都在多角化經營自己的人生，又或者你可以稱他們為「斜槓」。「下班投資學、下班經濟學」這兩門科目，是Ａ大覺得多數上班族必修的兩門課。

下班後，學點簡單的投資幫自己累積財富、創造收入、投資自己的腦袋，說不定就讓你有機會加薪。一方面可以提升知識水平，另一方面也能讓自己擁有更高的財富處理能力。以上種種知識細節，Ａ大會建議各位在初入社會的黃金10年內，多花點時間，慢慢的逐步建構。

知識產生的力量是無可限量的，說不定能改變你的一生，只要你願意學習，就算只領死薪水、不投機，還是能讓你成功致富。

你終究還是要學習如何當個有錢人，為何不趁現在？

推薦序二
只要努力，投資就能開花結果嗎？
「小資YP投資理財筆記」版主／陳逸朴

你想變得更有錢嗎？

對於每天過著朝九晚五、辛勤工作的我們來說，生活上的許多問題其實都來自於金錢，因此累積更多的財富，自然是大眾追尋的目標，而有些時候，我們不禁也會幻想著致富的那一天到來。

他們是如何致富、怎麼變成有錢人的？

在這個什麼都漲、唯有薪水不漲的年代，即便省吃儉用存下了一桶金，放在銀行帳戶定存1年，能夠領取的利息卻早已低於1萬元，通膨也在不知不覺間偷走我們的財富，過去花費50元即可溫飽，現在可能連塊雞排也買不起。

時光倒退數年前，面對以上的狀況，我動起了投資的念頭，但當時我對於投資領域根本一竅不通。於是花了大量的時間閱讀和從網路上蒐集資料，誰的投資方法看起來厲害，就筆記學習，土法煉鋼五花八門的方法，用功的程度不亞於當年的升學考試，或許你現在也正和當年的我一樣。然而努力的學習投資，就讓我因此而致富了嗎？並沒有。

在投資的初期，我不僅沒有少繳學費，還花費了大把的時間與精力。我以為只要和升學考試一樣努力，在投資領域上花時間研究、模仿，學習市面上眾多高手的方法，就可以賺錢，但卻換來了賠錢的結果。

投資，是件努力就會開花結果的事情？

在這本書中，作者道盡了散戶（包括我）為什麼會失敗賠錢的許多原因，像是不少投資朋友喜歡追逐明星股票，看到過去的輝煌績效就紛紛投入，認為漲幅可以延續下去，沒想到接踵而來的是意想不到的跌幅，但一般人其實並不清楚在投資市場中，參與的玩家有高達95％是專業投資人，散戶該如何與其對抗？

然而更令人感到意外的是，眾多數據顯示，其實專業投資人在長期的時間下，也無法拿出比大盤（所有投資人的平均報酬）還好的成果。先不論這些投資專家從客戶手中賺取多少費用卻只換來差勁報酬，問題是連專業投資人都做不到的事情，我們卻總是冀望能夠靠一己之力，就實現擊敗大盤的美夢，這是不切實際的想法。

究竟該怎麼投資？

放棄預測，當個「不可知的投資人」（詳見第12章）。有時候在投資領域當個不懂的人是很幸福的，因為這樣就不需要花大把時間預測未來哪檔個股、市場、地區會上漲。

只需要採用被動投資追蹤全市場（ETF）的方法，就能一舉囊括明日之星，這種投資方法不但耗費的時間非常少，還不會讓你因投資而中斷人生其他更有意義的事情。

作者埋藏在書中的寶貴資訊，對於讀者來說非常珍貴，少走一些冤枉路，就能在累積財富的路程中省下更多的時間。如果你很幸運的讀到這本書，除了恭喜你之外，也請勇敢設立自己的財務目標、保持儲蓄的習慣，以及試著去長期持有全世界的市場，那麼接下來財富就會隨著時間，靜悄悄的來到你身邊。

有錢人的生活是不是能夠無憂無慮？金錢就能夠帶來幸福嗎……若你也有以上這些疑問，推薦你閱讀這本書，透過作者淺顯易懂的文字與眾多研究數據，告訴你所追求的世界是怎麼一回事。
 

推薦序三
收入百萬元不簡單，但守住它們更加困難！
「陳喬泓投資法則」版主／陳喬泓

我很喜歡看NBA球賽，成為NBA球員是我小時候的夢想（應該也是很多青少年的夢想），不僅僅可以讓興趣直接變成工作，更因為成為職業球員年薪至少百萬美元起跳，光1年收入就抵過一般上班族一輩子的總收入。

但你知道嗎？根據統計，儘管NBA球員年平均收入高達500萬美元，但有60％的球員在他們退休後五年內宣告破產，而其中主要的原因，不外乎是因為生活揮霍、投資高風險商品、沉迷於賭博及毒品、誤信友人建議等，使他們的財務陷入困境。

同樣的，很多人都夢想靠樂透一夕致富，但根據美國研究統計指出，以近20年頭獎得主為樣本進行統計，有超過75％的頭獎得主，因過度揮霍且不善理財，同樣也在五年內就面臨破產的命運。

雖然收入百萬元不簡單，但守住它們更加困難！如果你沒有正確的財務觀念，也缺乏投資的相關知識，不管你是年薪百萬、還是樂透億萬得主，最終的結果只有一種，就是看著財富慢慢煙消雲散。

如何創造財富，其實和如何保有財富同樣重要，這也是本書《死薪水的不投機致富金律》的核心主軸。如果你沒有具備守住財富的能力，即使有大量財富送給你，對你來說也很可能只是一場災難。

本書主要分為2個部分，將告訴你如何致富，並且如何守住你的財富。第一部會告訴你如何創造財富，書中提到成為富豪的主要捷徑，並非一般人所想的那樣來自於遺產繼承，大多數有錢人都是靠創業致富；而作者也會告訴你，有錢人異於常人的五大人格特質（看看自己符合幾樣）。

第二部則是教你在打好基礎之後，應該要如何避開陷阱、降低風險，並透過投資讓財富持續成長。作者建議最好的選擇是持有不動產，或是買進指數股票型被動基金（亦即ETF），並且不要想著自行選股，只要定期買進MSCI世界指數的ETF就好。除非你有過人的投資技巧，否則大部分的投資人自行買股的報酬率，都不到ETF長期績效的30％。

作者雷納‧齊特曼是德國著名的地產顧問公司創辦人，也是成功的房地產投資人，他在1999年到2009年間，以精準的眼光和遠見，用極低的價格購買了柏林的房地產，並於2015年高價出售，憑藉這些投資，讓他賺取了數百萬歐元，成為了富翁。

本書透過數據研究歸納出富豪的各項特質，只要能夠掌握書中的五大原則，遠離常見的財務陷阱，就能夠透過明智的投資成為有錢人，實現財富自由的富裕人生。

一開始收到邀請替本書《死薪水的不投機致富金律》寫序時，確實讓我感到有些驚喜，因為我自身的經歷也是從白手起家開始，透過長期投資讓自己實踐自由人生，而且這並不是一本單純談股票投資的書，書中的很多投資心法及內容，讓我產了極大的興趣，因此答應大是文化的邀約。認真看完後，我已經這本書收藏在書櫃上，待未來有機會，跟親愛的家人朋友分享。

引言
守住一百萬，比賺一百萬更難

前網球世界球王鮑里斯‧貝克（Boris Becker），於2017年6月17日被倫敦高等法院宣告破產。據說貝克無法償還自2015年以來積欠的巨額債務（1050億歐元），因此私人服務銀行「Arbuthnot Latham & Co.」對他提出破產申請。貝克的律師請求法院休庭28天，讓貝克有機會償還負債──他必須再度抵押西班牙馬約卡島（Majorca）上價值六百萬歐元的別墅。但法院駁回貝克的請求，他的財務問題就曝光在大眾眼前。

在他的網球生涯期間，總計賺進超過兩千五百萬美元（按：約新臺幣70億700萬元，1美元折合新臺幣約29元）的獎金，以及數百萬美元的廣告代言費，身價一度超過1億美元。但如今的他卻幾乎失去一切。

這則故事絕非特例，而且只是冰山一角。破產的新聞能成為頭條，是因為和名人有關。然而，有數千人與他們的命運一樣，這些人可能是繼承了一大筆遺產、中了樂透，或靠工作打拚賺了許多錢，然後又全部敗光。

如果你在網路搜尋「敗光獎金的樂透贏家」或其他類似詞句，就會得到數百則來自世界各地的相似故事。而八卦小報最愛報導這些案例，並再三強調大家要學到教訓：金錢終究買不到幸福。

我並不是要說賺100萬元很簡單，而是想讓你知道，除非你懂得明智投資、讓錢滾錢，否則100萬元對你一點幫助也沒有。守住財富是人生必修的課程，而且只要有心就一定能學會。至於沒學會的人，他們燒錢的速度會出乎自己的意料。缺乏創造財富、守住財富的心理特質，以及欠缺投資策略相關知識的人，一定會賠掉那筆錢──不論是100萬元、1000萬元還是1億元。

許多人對理財抱持懷疑態度。他們覺得這個主題太複雜，只有專家能理解。雖然他們知道理財很重要，卻不願意去做。他們寧願相信自己心目中認為的專家（但有時根本就不是）。他們的信任經常遭人濫用，因此遲早會放棄理財這個概念。（有沒有覺得好像就是在說你啊？）結果就是開始讓金錢主宰他們的人生，而且是往不該去的方向邁進。而這就是本書的主題：幫助你掌管自己的財務。那麼這本書跟其他談投資策略與財務成功的書有何不同？

本書會以簡單易懂的文字，來總結與呈現「財富研究」領域中最重大的新發現。在德國，財富研究屬於較新的學術領域，其中的研究成果，已經出現在各種博士論文、學術文章與科學研究，但尚未被廣大讀者所知。而與投資理論亦同，它是一種涉及成功投資法則的科學研究素養。

除了研究關於財富和投資主題的研究成果外，本書也觀察許多賺了好幾千萬、好幾億、甚至幾十億元的人。他們的事業從不動產、旅館、公廁、股票、自然資源，到麵粉、脫脂牛奶與優格都有。我仔細關注這些人並與之對談，透過評估財富研究與投資理論，將其中蒐集到的見解，以大家都能懂的淺顯語言呈現出來。

本書第一部會教你如何創造財富。第二部則教你在打好基礎之後，怎麼讓財富成長，而不是看著它煙消雲散。我將告訴你該迴避哪些陷阱、該無視那些顧問、該怎麼將風險降到最低，並透過明智投資來增加你的財富，這樣你才能享有最大程度的財富自由。